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銀行儲糧 獲利減390億 金管會擬增不動產授信準備 恐拉高房貸利率

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2014-10-13

蘋果日報/廖珮君


  為鼓勵銀行晴天儲糧,以因應未來房市下滑的「歹年冬」,金管會已研擬兩大腹案,全面提高銀行不動產授信提存準備金的比率,最高恐從1.0%提高至1.5%,估計將吃掉銀行390億元獲利,銀行可能採減少不動產放款、或拉高房貸利率因應。


  所謂不動產授信,主要包括房貸、修繕貸款和建築融資3大項。據金管會8月底統計,這3大項合計達7.8兆元,若提高到1.5%,所增加0.5百分點將使國銀再增提390億元準備金,以銀行今年賺3000億元來看,約佔13%的獲利。對銀行來說,損失準備金提列愈多,可強化風險承擔能力,但也將重擊銀行獲利,又以房貸量大的行庫、或一些中小型銀行,影響最大。


  中小型銀行較受影響


  金管會主委曾銘宗日前說,不動產已確定往下走,金管會已研擬針對各銀行不動產授信,提高準備金。據金管會日前調查各銀行不動產準備提列狀況,多數銀行都已提足到1%,僅約不到10家銀行,仍不足1%。因多數銀行的不動產授信準備比率,都已提足1%,金管會研擬兩大腹案,要銀行全面再增提,一是再提高到1.2%,二是提高到1.5%,並給銀行最長2~3年調整期,提前達陣者給政策獎勵誘因,10月底前拍定。


  準備金增0.5百分點


  銀行主管說,若以一家行庫3000~6000億元不動產放款來看,增加0.5個百分點放款準備金,得再增提15~30億元準備金,約是一家行庫1~2個月的獲利水準,各銀行已全面備戰。依現行規定,各銀行須在今(2014)年底前,所有正常放款須提1%準備金,但這是指「所有正常放款」,並沒有區分是不動產、企金、或是信用卡。金管會官員說,因房貸屬有擔保品放款,多數銀行提列比重低,反多提列一些如信貸、信用卡等無擔保品放款的準備金,才拉高正常放款提列的比率。


  可能挪非不動產準備


  不過有行庫主管卻認為,過去「所有正常放款」提列1%準備金,銀行並沒有做資產別、或是有無擔保品的區分,若未來要把「不動產」區別出來,銀行也有可能拿「非不動產」放款的準備金,再「挪過去」,不需再增提多少準備金,就可達到1.5%的政策目標。

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